人工智能走过了60多年波澜壮阔的历史，已成为全球新一轮科技革命和产业变革的新引擎。在过去十年间，人工智能第一次发展浪潮与金融产业形成了历史性交汇。

　　地处西部的黄河农商行，近年来全面拥抱数智化，建设了一套线上信贷系统，构建起覆盖全区的普惠金融信息化平台。在此基础上，该行大力推广特色信贷产品，有效满足了县域小农户、建档立卡户、种养殖大户等不同主体的多样化信贷需求。

　　随着线上业务的高速发展和数智化日益深化，一些全新样貌和形态的风险开始加速积聚，该行迫切需要对全行信贷业务实现全方位风险预警和防控。

　　百融云创结合人工智能等技术手段，融合自身独有的方法论，协助黄河农商行打造了信贷业务风险预警平台。在平台的加持下，黄河农商行实现了对信贷业务全生命周期的风险预警管理，完成了个人客户、对公客户和内部员工三个视角的风险防控，加速了政府单位、涉农龙头企业、经营农户等主体的对接，以“数字化集成+协同化合作”的风险管理模式，增强银政、银企、银农数字化合作，形成信贷风控生态体系。截至2021年末，该行系统整村授信农户46.56万户，授信金额583.68亿元，户数用信率93%，金额用信率88%。

　　值得一提的是，该项目成功入选2023服贸会“中国服务实践案例”。黄河农商行的数智转型是一个缩影，它反映出，经过近十年的深耕和发展，人工智能第一波浪潮为金融机构带来了从文化思维、技术产品、管理流程、业务模式到人才生态等层面的重塑。

　　大模型携第二波人工智能浪潮而来

　　当前，以大模型为代表的第二波AI浪潮正席卷而来，在金融产业领域酝酿新的变革。

　　在服贸会分论坛上，百融云创AI创新负责人陈昀彰围绕“金融行业大模型开发与应用”进行分享。

　　陈昀彰表示，“所有行业都值得用大模型做一遍”。与之前面向具体任务然后进行端到端的机器学习方法不同，大模型带来了一种新的范式，它将机器学习步骤分为了预训练和微调两个阶段。这种方式让机器学习的过程从任务导向的烟囱模式转化成了平台模式，通过上游的训练后形成强泛化能力的模型，可以降低多种下游任务的边际成本。

　　虽然市场对大模型有良好的预期，但大模型也面临着在产业落地的困境。

“场景！场景！还是场景！”陈昀彰认为，“决定大模型落地最重要的因素是应用场景，因为只有在实际的交互场景中，才能决定用户需要哪些功能，以及可能以何种方式与这些功能产生链接。金融是人工智能技术渗透最为广泛的领域之一，大模型或许率先在金融领域进行产业化应用。”

　　可以看到一些大的商业银行和科技公司正在抓紧布局。不久前，农业银行发布了金融AI大模型产品ChatABC，工商银行联合多家机构发布了金融行业通用模型。